3.500€ netto und trotzdem Altersarmut? Live-Check #158

Du denkst, deine Altersvorsorge passt? Ich habe heute zwei echte Fälle live durchgerechnet und die Ergebnisse waren heftig.

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Eine Altenpflegerin mit 3.500€ netto und ein IT-ler, der sich Sparfuchs nennt aber die Hälfte für Miete ausgibt.

In dieser Folge erfährst du

Ich zeige dir Schritt für Schritt, wie du deinen eigenen Altersvorsorgeplan aufstellst, warum die Inflation deine Lücke verdoppelt und was paßiert, wenn du 5 oder 10 Jahre wartest. Dazu roaste ich zwei echte Einsendungen mit konkreten Zahlen und erkläre, warum weder nur ETF-Depot noch nur Rentenversicherung die Lösung ist.

KAPITELMARKEN

00:00 - Intro und Ablauf vom Live

02:09 - Warum Altersvorsorge uns psychologisch so schwer fällt

03:59 - Warum wir wahrscheinlich bis 70 arbeiten müßen

05:12 - Lebenserwartung über 100: Das unterschätzte Risiko

06:30 - Schritt 1: Wie viel Geld brauchst du später wirklich?

07:25 - Die 80-Prozent-Regel und warum Eigenheim nicht alles löst

08:36 - Schritt 2: Inflation hochrechnen (so verdoppelt sich dein Bedarf)

09:38 - Schritt 3: Gesetzliche Rente richtig lesen und Entgeltpunkte verstehen

10:47 - Was dir keiner sagt: Du brauchst immer mehr Gehalt für einen Rentenpunkt

12:05 - Schritt 4: Deine Rentenlücke berechnen

13:19 - Sachwertbasiert sparen vs. klaßische Produkte

14:13 - Ewige Rente: Warum das fast niemand schafft

17:07 - Das fliegende Auto: Warum steuerfreie Altverträge oft wertlos sind

19:42 - Renten-Roast Fall 1: Chrissy, 30 Jahre, Altenpflegerin

21:44 - Chrissys Lücke mit Inflation: von 630€ auf 2.834€

24:50 - Der Zeitfaktor: 5 Jahre warten kostet 250€ pro Monat mehr

26:36 - Renten-Roast Fall 2: Sparfuchs 34, IT-ler

29:40 - 1.850€ Miete bei 3.400€ netto: Das große Problem

32:43 - Renditevergleich: 2,5% vs. 7% macht den Unterschied zwischen 2.572€ und 1.001€ Sparrate

35:41 - Q&A: Riester-Vertrag halten oder kündigen?

36:53 - Warum 95% aller Riester-Verträge nicht lohnen (und die 5% die es tun)

39:04 - Warum Kündigung fast immer der schlechteste Weg ist

41:12 - Das Dreischicht-Modell erklärt: SUV, Familienkutsche, Sportwagen

44:08 - Warum es nicht DAS eine Produkt gibt sondern nur deine Strategie

45:51 - Abschluss und wie es weitergeht